2018年から「つみたてNISA」をはじめました。
- 株で一発当てて大儲け
- 株主優待でリッチな生活
などに憧れていないといえばウソになりますが、
「宝くじは300円しか当たらない」
「年賀状100枚届いても1枚も当たっていない」
そんな私には所詮ムリな賭けです。
博打（バクチ）的な投資は、
- 情報を持っている
- 運がいい
- 冷静に状況を見極めることができる
- ある程度の資金力がある
という人にはいいのかもしれませんが、「この40万円がなくなったら首を吊らないといけない…」というようなギリギリの生活をしている人にはオススメしません。
初めての投資「2018年の投資状況について」
つみたてNISAは、1年間に最大40万円まで投資できます。
私は2018年4月から「つみたてNISA」を始めたのですが、満額の40万円積み立てることができました。
年度の途中で始めても追加で投資ができるので、年度内でしたら満額の40万円まで投資可能なんです。
毎年数万円ずつ増えていくかなぁ。
なんて思っていたのですが、2018年12月27日の私の通帳？は、
すっごいマイナスでした。
これで今年の金利が確定！とかいうものではないので、このままコツコツ毎月積み立てていき、あと19年間静かに見守ります。
2019年2月の状況
ちなみに、2019年は少し盛り返していますが、それでもまだまだマイナスです。
2020年12月の状況
2020年12月になると30万円のプラスになりました。
つみたてNISA以外の投資と楽天証券について
私が登録しているのは楽天証券です。
楽天グループのサービスを利用している人なら、楽天証券に口座を持つのがオススメです。
※口座開設は無料
むしろ、楽天証券以外を選ぶ理由がわからない。
楽天グループのサービスをよく利用する人にオススメな理由は、
- 楽天銀行の金利がUP
- 楽天SPUでポイントUP
- 楽天カードで支払い可能
だからです。
1.楽天銀行の金利がUP
楽天証券と楽天銀行をくっつける（マネーブリッジの設定をする）と、楽天銀行の普通預金金利が0.1％となります。
今は恐ろしく低金利時代なので、多くの銀行の普通預金金利は0.001％です。
つまり100倍になるんです。
よく、定期預金の金利がアップするサービスはありますが、普通預金の金利がアップするのは嬉しいですよね。
ある程度の金額入れてますし。
これは、マネーブリッジの設定だけでOKです。
私はつみたてNISAや、積立投資をしていますが、
- 楽天カード
- 楽天ポイント
からの投資のみで、楽天銀行からの引き落としの投資は行っていません。
でも、マネーブリッジの設定はしているので、普通預金口座の金利は0.1％です。
2.ポイントがどんどん貯まる（楽天SPU）
楽天SPUでは、毎月楽天ポイントを使って500円以上投資すると、楽天でのお買い物で貰えるポイントが+1倍になります。
おかげで、毎月1万円どころか2万円分以上のポイントが入るようになりました。
3.楽天カードの支払いでポイントが貯まる
つみたて投資（つみたてNISAを含む）の支払いに楽天カードを使うと、月額5万円までならクレジットカードポイントが入ります。
つみたてNISAは毎月最大33,333円（40万円割る12か月）までしか設定できません。
楽天カードクレジット決済の場合は、ボーナス設定もできないため、私は毎月33,250円に設定しています。
※33,250円×12か月=399,000円なので、40万円に足りない1,000円分は頃合いをみて増額する予定です
そのため、50,000円-33,250円=16,750円は通常の積立投資を設定しています。
これで、毎月楽天カードから5万円投資できる状況を作れます。
楽天カードで毎月5万円投資するだけで、毎月500ポイント入るので、現金で投資するよりも随分お得です。
何もしなくても毎月1万円以上ゲットするには
楽天グループを利用するのであれば、この3つは持っておくのがオススメです。
【公式ページ】楽天証券
【公式ページ】楽天銀行
【公式ページ】楽天カード
つみたてNISAを夫婦ですればお得！
「つみたてNISAだと確実に儲けることができる！」なんてことはないです。
「マイナスになる可能性もあるけど、比較的確実に積み立てていける方法」くらいの感覚で利用するのがオススメです。
とはいえ、つみたてNISAは最長20年間非課税です。
通常の積立投資よりはお得です。
ただし、1人（20歳以上）1口座しか持てません。
そのため、本当であれば私のように「つみたてNISA」と「積立投資」にしないで、夫婦でつみたてNISAをするほうがいいと思います。
ただ、うちは夫は口座を持つことができないので…。
まぁいろいろありますよね。
つみたてNISAの未来（20年後）
20年後には1,200万円になっている予定（欲をいえば1,500万円くらい…）です。
予定は未定…
※内容、口座開設画面などは変更になる可能性があります
※投資を無理強いするつもりはありません
※ご利用は計画的に
